¿Cuál fue la primera creación electrónica de dinero?

¿Cuál fue la primera creación electrónica de dinero?

¿Cuál fue la primera creación electrónica de dinero?

Parece haber cierta confusión en cuanto a lo que estoy preguntando. Leí sobre la flexibilización cuantitativa y, por lo que puedo decir, eso es algo diferente.

Tampoco me refiero a la banca de reserva fraccionaria ni a la banca deficitaria. Tampoco me refiero a la inflación (la impresión de moneda es solo una de las varias causas de inflación).

Todos sabemos que los gobiernos imprimen moneda y luego la entregan / venden a los bancos o alguna organización de alguna manera. El gob. puede hacer lo mismo electrónicamente. De eso estoy hablando. ¿Cuándo fue la primera vez que sucedió?


Hay una serie de conceptos que se confunden aquí y no es posible responder la pregunta con precisión.

  1. Flexibilización cuantitativa: iniciada por el Banco de Japón alrededor de 2007. Esta es la respuesta más probable a la pregunta de OP, pero la QE no requiere dinero electrónico ni bancos; el gobierno puede comprar y vender bonos sin un banco central, y puede usar esos bonos para aumentar o disminuir la oferta monetaria, siempre que el gobierno se sienta cómodo con el gasto deficitario.

  2. Gasto deficitario: gasto del gobierno más allá de los activos e ingresos, pero no a través de la inflación. Esto sucede en todas las guerras cuando el gobierno ordena que la actividad económica se lleve a cabo sin remuneración. Aunque se pueden argumentar las condiciones exactas, el primer ejemplo tradicional de esto es el financiamiento del Canal de Suez por parte de D'Israeli respaldado por la plena fe y crédito del gobierno británico.

  3. Dinero electrónico: este es un tema complejo que se enseña a todos los estudiantes universitarios de economía (y luego, alegremente, olvidado por la mayoría de ellos en la primera oportunidad): los dólares y los centavos (la moneda en circulación es solo una pequeña parte de la base monetaria MB. En esta época, el gobierno debería tener poca o ninguna interacción con el papel moneda (con la excepción de la Casa de la Moneda) Todas las cuentas del gobierno deberían ser administradas por la Banca de Reserva Fraccional.

  4. Banca de reserva fraccionada: la diferencia entre moneda y dinero. El dinero que pone en el banco no se queda en la bóveda. Cada dólar depositado es la base de decenas de dólares de préstamos, por lo que "se crea dinero".

  5. Inflación: donde el gobierno devalúa la moneda al imprimir más moneda. Esto tiene una historia que se remonta al tiempo que ha habido monedas. La inflación crea dinero (aunque la inflación electrónica es relativamente reciente). La inflación es el impuesto por el que nadie necesita votar, y es el pequeño y sucio secreto del que los chinches del oro no quieren que nadie hable. Aparte: "La inflación es siempre y en todas partes un fenómeno monetario" Milton Friedman La discusión de la inflación como consecuencia de la política monetaria / fiscal está fuera del alcance de esta respuesta (y no soy competente para hacerlo concisamente), pero la cita de Friedman es relevante para la pregunta de OP. (gracias al Sr. Geerkens por el recordatorio).


La historia, el desarrollo y la importancia de las computadoras personales

La computadora personal se introdujo en 1975, un desarrollo que hizo que la computadora fuera accesible para las personas. Hasta ese momento, las computadoras habían sido muy grandes y costosas, operadas principalmente por grandes empresas. Las primeras computadoras modernas se crearon en la década de 1950 y tienen una larga formación teórica y técnica. El uso de computadoras ha afectado profundamente nuestra sociedad, la forma en que hacemos negocios, nos comunicamos, aprendemos y jugamos. Su uso se ha extendido a todas las áreas alfabetizadas del mundo, al igual que las redes de comunicación que tienen pocos límites. La computadora personal ha inspirado nuevas industrias, nuevas empresas y ha creado millonarios y multimillonarios de sus dueños. También ha cambiado el idioma inglés y ha reenfocado el poder en muchas empresas de los hombres que obtienen el dinero a los que crean el producto.


Los primeros días de la banca automatizada

Muchos expertos creen que la primera máquina bancaria automatizada fue la creación de un inventor y hombre de negocios estadounidense llamado Luther Simjian. Simjian tenía patentes sobre todo tipo de cosas, incluido un simulador de vuelo del ejército, una máquina de rayos X en color, una cámara con enfoque automático, una bicicleta estática y un teleprompter, pero era más conocido por su trabajo en el Bankograph, una máquina que podría aceptar depósitos en efectivo o cheques a cualquier hora del día o de la noche.

¿Sabías? Incluso las áreas extremadamente remotas son atendidas por cajeros automáticos & # x2013 hay dos en la Antártida.

En 1960, Simjian logró persuadir a un banco de la ciudad de Nueva York para que tomara algunas de sus máquinas de depósito automático. Para que los clientes pudieran confiar en que volverían a ver su dinero, había una cámara de microfilm dentro del Bankograph que tomaba una instantánea de cada depósito. Los clientes recibieron una copia de la foto como recibo. Aún así, el Bankograph no se puso al día. & # x201C Las únicas personas que usaban las máquinas eran prostitutas y apostadores que & # x2019t querían tratar con los cajeros cara a cara & # x201D Simjian, y no había suficientes para hacer de las máquinas una inversión que valiera la pena.


Una breve historia de Bitcoin y las criptomonedas que todos deberían leer

Bitcoin llegó a los titulares de las noticias esta semana cuando el precio de una unidad de la criptomoneda superó los $ 11,500 por primera vez.

Aunque a menudo se lo conoce como nuevo, Bitcoin existe desde 2009 y la tecnología en la que se basa tiene raíces que se remontan aún más atrás. De hecho, si hubiera invertido solo $ 1,000 en Bitcoin el año en que estuvo disponible públicamente por primera vez, ahora sería más rico por una suma de £ 36.7 millones.

Foto de Chesnot / Getty Images

Aquellos que no aprenden de la historia están condenados a repetir sus errores, así que aquí hay una breve historia de Bitcoin y las criptomonedas.

1998-2009 Los años anteriores a Bitcoin

Aunque Bitcoin fue la primera criptomoneda establecida, hubo intentos anteriores de crear monedas en línea con libros de contabilidad protegidos por cifrado. Dos ejemplos de estos fueron B-Money y Bit Gold, que se formularon pero nunca se desarrollaron por completo.

2008 - El misterioso señor Nakamoto

Un documento llamado Bitcoin: un sistema de efectivo electrónico de igual a igual se publicó en una lista de correo sobre criptografía. Fue publicado por alguien que se hace llamar Satoshi Nakamoto, cuya identidad real sigue siendo un misterio hasta el día de hoy.

2009 - comienza Bitcoin

El software de Bitcoin se pone a disposición del público por primera vez y comienza la minería, el proceso mediante el cual se crean nuevos Bitcoins y las transacciones se registran y verifican en la cadena de bloques.

2010 - Bitcoin se valora por primera vez

Como nunca se había comercializado, solo se había extraído, era imposible asignar un valor monetario a las unidades de la criptomoneda emergente. En 2010, alguien decidió vender el suyo por primera vez, intercambiando 10,000 de ellos por dos pizzas. Si el comprador se hubiera quedado con esos Bitcoins, a los precios actuales valdrían más de $ 100 millones.

2011 - Surgen las criptomonedas rivales

A medida que Bitcoin aumenta en popularidad y la idea de monedas descentralizadas y cifradas se pone de moda, aparecen las primeras criptomonedas alternativas. Estos a veces se conocen como altcoin y generalmente intentan mejorar el diseño original de Bitcoin ofreciendo mayor velocidad, anonimato o alguna otra ventaja. Entre los primeros en emerger se encuentran Namecoin y Litecoin. Actualmente hay más de 1.000 criptomonedas en circulación y aparecen nuevas con frecuencia.

2013 - El precio de Bitcoin cae.

Poco después de que el precio de un Bitcoin alcance los $ 1,000 por primera vez, el precio comienza a disminuir rápidamente. Muchos de los que invirtieron dinero en este punto habrán sufrido pérdidas a medida que el precio se desplomó a alrededor de $ 300; pasarían más de dos años antes de que alcanzara los $ 1,000 nuevamente.

2014 - Estafas y robos

Quizás como era de esperar para una moneda diseñada teniendo en cuenta el anonimato y la falta de control, Bitcoin ha demostrado ser un objetivo atractivo y lucrativo para los delincuentes. En enero de 2014, Mt.Gox, la bolsa de Bitcoin más grande del mundo, se desconectó y los propietarios de 850.000 Bitcoins nunca los volvieron a ver. Las investigaciones todavía están tratando de llegar al fondo de lo que sucedió exactamente, pero cualquiera que sea la historia, alguien deshonestamente puso sus manos en un botín que en ese momento estaba valorado en $ 450 millones de dólares. A los precios actuales, esas monedas que faltan valdrían 4.400 millones de dólares.

2016 - Ethereum e ICO.

Una criptomoneda estuvo cerca de robar el trueno de Bitcoin este año, a medida que crecía el entusiasmo en torno a la plataforma Ethereum. Esta plataforma utiliza una criptomoneda conocida como Ether para facilitar los contratos y aplicaciones inteligentes basados ​​en blockchain. La llegada de Ethereum estuvo marcada por la aparición de las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO). Estas son plataformas de recaudación de fondos que ofrecen a los inversores la oportunidad de negociar lo que a menudo son esencialmente acciones o acciones en empresas de nueva creación, de la misma manera que pueden invertir y comerciar con criptomonedas. En los EE. UU., La SEC advirtió a los inversores que, debido a la falta de supervisión, las ICO podrían ser fácilmente estafas o esquemas Ponzi disfrazados de inversiones legítimas. El gobierno chino fue más allá, prohibiéndolos por completo.

2017 - Bitcoin alcanza los $ 10,000 y continúa creciendo

Un aumento gradual en los lugares donde se podría gastar Bitcoin contribuyó a su continuo crecimiento en popularidad, durante un período en el que su valor se mantuvo por debajo de los picos anteriores. Gradualmente, a medida que surgían más y más usos, quedó claro que más dinero fluía hacia el ecosistema de Bitcoin y criptomonedas. Durante este período, la capitalización de mercado de todas las criptomonedas aumentó de $ 11 mil millones a su altura actual de más de $ 300 mil millones. Bancos como Barclays, Citi Bank, Deutsche Banka y BNP Paribas han dicho que están investigando formas en las que podrían trabajar con Bitcoin. Mientras tanto, la tecnología detrás de Bitcoin, blockchain, ha provocado una revolución en la industria de la tecnología financiera (y más allá) que apenas está comenzando.

Cualquiera que sea su opinión sobre Bitcoin y las criptomonedas, y los comentaristas educados los han descrito como todo, desde el futuro del dinero hasta una estafa absoluta, parece que llegaron para quedarse. ¿Logrará hacer lo que muchos de los primeros adoptantes y evangelistas afirman que está destinado a: reemplazar el dinero centralizado y controlado por el gobierno con una alternativa distribuida y descentralizada, controlada por nada más que las fuerzas del mercado? Bueno, 2018 puede arrojar algunas pistas, pero es poco probable que sepamos la respuesta durante algún tiempo todavía.


Historia de Nacha y la Red ACH

En 1974, la gente llevaba monedas de diez centavos para hacer llamadas desde teléfonos públicos y se hicieron copias en un mimeógrafo.

Mucho ha cambiado, y también ACH. La red continúa creciendo y brindando mayores servicios a consumidores y empresas. Pero primero, veamos cómo empezó.

Las verdaderas raíces se remontan a 1968, cuando un grupo de banqueros de California se preocupó por el creciente volumen de cheques en papel. Temían que pudiera superar la tecnología y el equipo utilizados para borrar esos cheques. Así que formaron el Comité Especial de Entradas sin Papel, o SCOPE.

Casi al mismo tiempo, la Asociación de Banqueros Estadounidenses patrocinó un estudio que buscaba formas de mejorar el sistema de pagos de la nación.

Estos eventos llevaron a la formación en 1972 de la primera asociación ACH en California para manejar pagos electrónicos. Pronto aparecieron otras redes regionales de ACH y en 1974 formaron Nacha para administrar la Red ACH.

Como administradora, Nacha establece y hace cumplir las reglas para ACH y educa a las personas sobre la red. Que es no hacer es operar la red física. Eso depende de los operadores de ACH: la Reserva Federal y la Cámara de Compensación. Ellos hacen el procesamiento real y el enrutamiento de las transacciones, "moviendo el dinero", por así decirlo.

El establecimiento de Nacha llevó a la redacción de las primeras reglas nacionales de ACH, y eso a su vez allanó el camino para el primer formato estándar de ACH para depósito directo. La Fuerza Aérea de los Estados Unidos pronto se convirtió en el primer empleador del país en iniciar un programa de nómina de depósito directo. Hoy en día, el depósito directo es tan popular que es la forma en que se les paga al 94% de los estadounidenses.

La Administración del Seguro Social comenzó a probar el Depósito Directo en 1975. Nunca sabremos si esos pioneros esperaban ver que hoy el 99% de los pagos de la SSA se realizan mediante Depósito Directo, gracias en gran parte a varios respaldos de celebridades que tal vez recuerde, como este. uno de la actriz Rita Moreno:

Si bien los pagos del gobierno le dieron a ACH un gran impulso inicial, otros usos se han desarrollado a lo largo de los años.

¿Alguna vez escribió un cheque y se preguntó por qué nunca lo vio cancelado? Fue convertido electrónicamente, un proceso que la Red ACH habilitó hace casi 20 años. Innovador en ese momento, hoy en día prácticamente nadie recibe un cheque cancelado, independientemente de cómo se haya procesado.

Y en 2001, los pagos ACH iniciados en Internet y por teléfono estuvieron disponibles, brindando a los estadounidenses formas de pagar facturas y realizar otros pagos electrónicamente sin necesidad de emitir cheques.

Nacha continúa haciendo avanzar la Red ACH para satisfacer las necesidades cada vez mayores. Uno de los mayores emprendimientos ha sido implementar Same Day ACH. Sus beneficios son muchos, incluidos pagos más rápidos de reclamaciones de seguros para los consumidores y la capacidad de las empresas para realizar nóminas de emergencia y pagos de gastos más rápidos.

El 23 de septiembre de 2016 vio el debut de Same Day ACH para créditos, que rápidamente resultó ser un éxito. En octubre de 2016 hubo 3.8 millones de pagos por un total de $ 4.98 mil millones.

La segunda fase de la ACH el mismo día llegó en septiembre de 2017, permitiendo los débitos, lo que permitió el procesamiento en el mismo día de prácticamente cualquier pago ACH. Esta mejora también fue un éxito. En octubre de 2017 hubo 4.2 millones de débitos con un valor de más de $ 3 mil millones. Para entonces, los créditos habían aumentado a 5,8 millones de pagos por un total de más de 6.000 millones de dólares.

En 2020 hubo 347.2 millones de pagos ACH el mismo día, valorados en $ 460.1 mil millones.

En septiembre de 2019, una mejora significó que la disponibilidad de fondos tanto para el mismo día como para ACH tradicional puede ocurrir más temprano en el día. En marzo de 2020, el límite en dólares de ACH del mismo día por transacción aumentó de $ 25,000 a $ 100,000. Y marzo de 2021 trajo una extensión de dos horas a la hora en que se pueden enviar los pagos ACH el mismo día a la red ACH.

Otro paso importante para la Red ACH fue el estándar de EFT de atención médica exigido por el gobierno federal, que entró en vigencia en 2014 y fue habilitado por las Reglas de Nacha. Requiere que todos los planes de salud paguen a los proveedores de atención médica mediante un pago ACH estandarizado a solicitud del proveedor. En 2020, se realizaron 361,7 millones de pagos de transferencia electrónica de fondos (EFT) ACH desde planes de salud a proveedores de atención médica, un crecimiento de más del 100% desde su inicio en 2014.


La historia de las criptomonedas

La historia de las criptomonedas es en realidad bastante corta. Sí, hemos tenido sistemas de moneda digital antes de que existieran estas criptomonedas, pero no son lo mismo. Como mencionamos en nuestra página & # 8220Cryptocurrency Explained & # 8221, las versiones anteriores de las monedas digitales estaban estrictamente centralizadas, mientras que estas nuevas formas de criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, son de naturaleza descentralizada.

Ahora bien, lo realmente interesante de las criptomonedas es que nunca se pensó que fueran inventadas como se las conoce hoy en día. En realidad, todo comenzó con el ahora infame Bitcoin y un hombre llamado Satoshi Nakamoto. El objetivo de Nakamoto al principio era crear nada más que un sistema electrónico de efectivo de igual a igual. La gente había intentado durante mucho tiempo crear algún tipo de sistema de efectivo digital en línea, pero siempre había fallado debido a problemas con la centralización.

Satoshi Nakamoto sabía que otro intento de construir un sistema de efectivo centralizado en línea solo resultaría en más fallas, por lo que decidió crear un sistema de efectivo digital que no tuviera una autoridad centralizada. Y así llegó el nacimiento de Bitcoin. Sí, Satoshi Nakamoto inventó Bitcoin, la primera forma descentralizada de efectivo digital que no tenía un organismo central de gobierno o control. Bitcoin iba a ser propiedad de la totalidad de la comunidad Bitcoin.

Nakamoto creó Bitcoin en 2008 y su valor se disparó sin lugar a dudas. Cuando se creó por primera vez, tenía un valor de poco más de un centavo. Sin embargo, el valor creció rápidamente y a fines de 2009 ya había alcanzado los $ 27 por un solo Bitcoin. Ahora, en 2017, un solo Bitcoin tiene un valor de más de $ 7500, por lo que, como puede ver, el valor de esta criptomoneda en particular se ha disparado a niveles monumentales.

Volviendo a la creación de Bitcoin, el gran problema al que se enfrentaba Nakamoto era detener el doble gasto, el acto de que el propietario de una moneda gaste el mismo dinero dos veces. Este control sobre el gasto y la cantidad de criptomonedas presentes en el mundo digital siempre estuvo controlado anteriormente por una autoridad central, por lo que las monedas digitales de suero siempre estuvieron centralizadas. Era una forma de asegurarse de que no se produjera el doble gasto. Nakamoto descubrió cómo crear una moneda digital que no requería de esta autoridad central. En un sistema de moneda digital descentralizado, cada usuario o entidad debe acordar cada saldo de cuenta y transacción para que funcione.

Sin embargo, Nakamoto pudo crear este sistema de criptomonedas, donde se requiere un consenso completo de todas las partes, y si hay algún desacuerdo entre las partes, todo se derrumba. Todo esto puede parecer muy complicado y casi imposible de ejecutar, pero Nakamoto y su invención de Bitcoin demostraron que todo estaba mal. Bitcoin y otras criptomonedas demuestran que no hay necesidad de que ningún tipo de autoridad central controle los gastos y los saldos de las cuentas siempre que exista un consenso total entre todas las partes involucradas.

Desde que Nakamoto reveló su asombrosa innovación, varias partes han lanzado docenas de otras criptomonedas descentralizadas. Algunas de las criptomonedas más populares y valoradas en este momento incluyen Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple, Litecoin, Dash, NEO, NEM, Monero y muchas otras. Como dijimos, la historia de las criptomonedas no es muy larga, pero ciertamente es una historia interesante y llena de acontecimientos. Ahora que las criptomonedas como Bitcoin han demostrado su valor, su capacidad para operar en el mundo real y han demostrado que poseen un poder adquisitivo real, cada vez más bancos, empresas de inversión y organizaciones comerciales, así como minoristas, han comenzado a aceptar ellos como formas legítimas de moneda y pago. La historia de las criptomonedas todavía está sucediendo mientras hablamos, ¡así que estad atentos porque siempre habrá más desarrollos por venir!


Donar

Las familias bancarias de élite y ndash, incluidos los Rockefeller, los Rothschild y los Morgan y ndash, han ganado el control de la economía mundial a través del sistema bancario central. Crearon la Reserva Federal en los EE. UU. En 1913 y desde entonces han estado manipulando el mercado para beneficiarse a sí mismos. Esta línea de tiempo muestra el patrón de presidentes estadounidenses asesinados después de desafiar a los banqueros centrales y su monopolio del dinero, y la Reserva Federal y rsquos creación artificial de auges y caídas que hacen que las personas pierdan sus trabajos, hogares y jubilaciones, mientras que los banqueros consolidan aún más la riqueza y control.

1694 y se establece el Banco de Inglaterra ndash

Primer banco central establecido en el Reino Unido. Sirvió de modelo para la mayoría de los bancos centrales modernos.

1744- Nace Mayer Amschel Rothschild, fundador del Rothschild Banking Empire, en Frankfurt, Alemania.

Mayer Amschel Rothschild extendió su imperio bancario por Europa colocando cuidadosamente a sus cinco hijos en puestos clave. Establecieron bancos en Frankfurt, Viena, Londres, Nápoles y París. A mediados de 1800 y rsquos dominaban la industria bancaria, otorgando préstamos a gobiernos de todo el mundo y a personas como los Vanderbilt, los Carnegies y Cecil Rhodes.

1757- Colonial Scrip emitido en EE. UU.

La moneda fiduciaria libre de deudas se imprimió en interés público. Como dijo Benjamin Franklin,

& ldquoEn las colonias emitimos nuestro propio dinero. Se llama escritura colonial. Lo emitimos en la proporción adecuada a las demandas del comercio y la industria para que los productos pasen fácilmente de los productores a los consumidores. De esta manera, creando para nosotros nuestro propio papel moneda, controlamos su poder adquisitivo y no tenemos interés en pagarle a nadie. & Rdquo

1776 y ndash independencia americana

1791 & ndash Congress crea el primer banco de los EE. UU. & Ndash una empresa privada, en parte propiedad de extranjeros & ndash para manejar las necesidades financieras del nuevo gobierno central

Anteriormente, los 13 estados tenían sus propios bancos, monedas e instituciones financieras.

1816 & ndash El Second Bank de propiedad privada de los EE. UU. Fue creado & ndash Sirvió como el principal depositario de los ingresos del gobierno, lo que lo convirtió en un banco altamente rentable

1832 & ndash Andrew Jackson Campañas contra el 2. ° Banco de los EE. UU. Y Vetoes Bank Charter Renewal

Andrew Jackson era escéptico del sistema bancario central y creía que le daba demasiado poder a muy pocos hombres y causaba inflación. También fue un defensor del oro y la plata y un franco oponente del 2º Banco Nacional. La Carta expiró en 1836.

1833 & ndash El presidente Jackson emite una orden ejecutiva para dejar de depositar fondos del gobierno en Bank of US

En septiembre de 1833, los fondos del gobierno se estaban depositando en bancos autorizados por el estado.

30 de enero de 1835 & ndash Jackson escapa del asesinato

1833-1837 & ndash Fabricado & ldquoboom & rdquo creado por los banqueros centrales & ndash la oferta monetaria aumenta un 84%, impulsada por el segundo banco de los EE. UU.

La oferta monetaria total aumentó de $ 150 millones a $ 267 millones. [1]

1837-1843 & ndash Terrible depresión

343 de los 850 bancos de EE. UU. Cerraron por completo debido a que los bancos más grandes consolidaron su riqueza y poder. [2]

1861 y guerra civil americana ndash

1862-1863 Lincoln Over domina el dinero basado en deudas y emite billetes verdes para financiar la guerra

Los banqueros solo le prestaban dinero al gobierno bajo ciertas condiciones y a altas tasas de interés, por lo que Lincoln emitió su propia moneda a través del Tesoro de los Estados Unidos y los convirtió en moneda de curso legal. Sus soldados ganaron la guerra, seguida de una gran expansión económica.

15 de abril de 1865 & ndash Lincoln asesinado

1881- El presidente James Garfield, defensor acérrimo de & ldquoHonest Money & rdquo respaldado por oro y plata, fue asesinado

Garfield se opuso a la moneda fiduciaria (dinero que no estaba respaldado por ningún objeto físico) y fue un firme defensor de un sistema monetario bimetálico. Tuvo la segunda presidencia más corta de la historia.

1907- Pánico bancario de 1907

La Bolsa de Valores de Nueva York cayó drásticamente cuando todos intentaron sacar su dinero de los bancos al mismo tiempo en todo el país. Este pánico bancario estimuló el debate sobre la reforma bancaria. JP Morgan y otros se reunieron para crear una imagen de preocupación y estabilidad frente al pánico, que finalmente llevó a la formación de la Reserva Federal. Los fundadores de la Reserva Federal fingieron que los banqueros se oponían a la idea de su formación para engañar al público haciéndole creer que la Reserva Federal ayudaría a regular a los banqueros cuando en realidad les dio aún más poder a los banqueros privados, pero en de una manera menos transparente.

1908 & ndash El asociado de JP Morgan y familiar de Rockefeller, Nelson Aldrich, encabeza la nueva Comisión Monetaria Nacional

El líder republicano del Senado, Nelson Aldrich, encabeza la nueva Comisión Monetaria Nacional que se creó para estudiar la causa del pánico bancario. Aldrich tenía estrechos vínculos con J.P. Morgan y su hija se casó con John D. Rockefeller.

1910 y banqueros ndash se reúnen en secreto en la isla Jekyll para redactar la legislación bancaria de la Reserva Federal

En el transcurso de una semana, algunos de los banqueros más poderosos del país se reunieron en secreto frente a las costas de Georgia para redactar una propuesta para un sistema de banca central privada. Entre los asistentes se encontraban Nelson Aldrich, AP Andrew (subsecretario del Tesoro), Paul Warburg (Kuhn, Loeb, & amp Co.), Frank Vanderlip (presidente del National City Bank de Nueva York), Charles D. Norton (presidente de la First National Bank of New York, dominado por Morgan), Henry Davidson (socio principal de JP Morgan Co.) y Benjamin Strong (en representación de JP Morgan).

23 de diciembre de 1913 y aprobación de la Ley de la Reserva Federal ndash

Dos días antes de Navidad, mientras muchos miembros del Congreso estaban de vacaciones, se aprobó la Ley de la Reserva Federal, creando el sistema de banca central que tenemos hoy. Se basó en el plan de Aldrich redactado en la isla Jekyll y otorgó a los banqueros privados la autoridad suprema sobre la economía. Ahora pueden crear dinero de la nada (y prestarlo con interés), tomar decisiones sin la aprobación del gobierno y controlar la cantidad de dinero en circulación.

1913 & ndash Establecimiento del impuesto sobre la renta -Décimo sexta enmienda ratificada

Los impuestos aseguraron que los ciudadanos cubrirían el pago de la deuda adeudada al Banco Central, la Reserva Federal, que también fue creada en 1913. La Enmienda 16 declaró: & ldquoEl Congreso tendrá poder para establecer y recaudar impuestos sobre los ingresos, de cualquier fuente derivada , sin reparto entre los varios Estados, y sin tener en cuenta ningún censo o enumeración. & rdquo

1914 & ndash JP Morgan and Co.Los beneficios del financiamiento de ambos lados de la guerra y la compra de armas

J.P. Morgan and Co.hizo un trato con el Banco de Inglaterra para otorgarles el monopolio de la suscripción de bonos de guerra para el Reino Unido y Francia. También invirtieron en los proveedores de equipo de guerra para Gran Bretaña y Francia.

Noviembre de 1914 y apertura de los bancos de la Reserva Federal ndash

1921-1929 & ndash The & ldquoRoaring 20 & rsquos & rdquo & ndash La Reserva Federal inunda la economía con efectivo y crédito

De 1921 a 1929, la Reserva Federal aumentó la oferta monetaria en $ 28 mil millones, casi un 62% de aumento durante un período de ocho años. [3] Esto creó artificialmente otro & ldquoboom & rdquo.

1929 y la Reserva Federal contrata la oferta monetaria

En 1929, la Reserva Federal comenzó a retirar dinero de la circulación a medida que se reembolsaban los préstamos. Crearon un "busto" que era inevitable después de haber emitido tanto crédito en los años anteriores. Las acciones de la Reserva Federal y rsquos desencadenaron la crisis bancaria, que condujo a la Gran Depresión.

24 de octubre de 1929 & ndash & ldquoJueves negros & rdquo, caída del mercado de valores

La caída de la bolsa más devastadora de la historia. Miles de millones de dólares en valor se consolidaron en las manos de los banqueros privados a expensas de todos los demás.

1930- Comienza la Gran Depresión

1929-1933: la Reserva Federal reduce la oferta monetaria en un 33%

4 de junio de 1963 & ndash Kennedy emitió una Orden Ejecutiva (11110) que autorizaba al Tesoro de los Estados Unidos a emitir certificados de plata, amenazando a la Reserva Federal y al monopolio monetario de rsquos

Esta moneda emitida por el gobierno evitaría la necesidad de los gobiernos de pedir prestado a los banqueros a interés.

22 de noviembre de 1963: Kennedy es asesinado

Diciembre de 1963 & ndash Johnson revierte la regla bancaria de Kennedy & rsquos y restaura el poder a la Reserva Federal

1999 & ndash La Ley de Modernización de los Servicios Financieros permite que los bancos crezcan aún más

Muchos economistas y políticos han reconocido que esta legislación jugó un papel clave en la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007. Derogó parte de la Ley Glass-Steagall de 1933 y permitió la fusión de bancos de inversión, bancos comerciales, firmas de valores y compañías de seguros. Citigroup fue uno de los principales defensores de este proyecto de ley en particular (ya se había fusionado con Travelers Insurance y necesitaba encontrar una manera de mantener legalmente unida a la corporación). El gobierno les dio a los funcionarios de Citi la oportunidad de revisar y aprobar los borradores antes de que se introdujera la legislación y de modificarla según lo desearan. Robert Rubin, secretario del Tesoro en ese momento, ayudó a hacer avanzar el proyecto de ley a principios de 1999. Luego renunció a la posición del Tesoro en julio, se unió a CitiGroup en octubre y el proyecto de ley se aprobó en noviembre. El Center for Responsive Politics también encontró que los miembros del Congreso que apoyaron el proyecto de ley recibieron el doble de dinero del sector bancario que los que se opusieron a él. [4]

2000-2003 & ndash La Reserva Federal extiende & ldquoEasy Credit & rdquo, reduce la tasa de fondos federales de 6.5% a 1%[5] y configura otro & ldquoBoom & rdquo financiero

2004 & ndash Investment Banks y la SEC hicieron un trato

El 28 de abril de 2004, cinco de los mayores bancos de inversión, incluidos Bear Stearns y Goldman Sachs (entonces dirigido por Henry Paulson, quien luego se convirtió en Secretario del Tesoro), se reunieron con miembros de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), instándolos para permitir la regulación voluntaria de sí mismos, de modo que pudieran determinar por sí mismos cuánto dinero podrían obtener de la nada para poner en circulación. Esto se conoce como el coeficiente de apalancamiento de los bancos, o la relación entre la cantidad de activos y el endeudamiento. Hasta 2004, la cantidad de deuda que podían asumir los bancos era limitada. Sin embargo, en 2004, la SEC acordó permitir que los bancos se regularan y asumieran tanta deuda como quisieran, liberando así miles de millones de dólares para paquetes de inversión de alto riesgo. Bajo esta nueva regulación voluntaria, la proporción de Bear Stearns, por ejemplo, saltó de 33 a 1. [6] No mucho después, la economía colapsó y la riqueza y el poder financieros se consolidaron nuevamente en manos de los banqueros privados que dirigen la Reserva Federal.

2004-2006 & ndash Federal Reserve pone en marcha un nuevo & ldquoBust & rdquo al hacer que los préstamos y las hipotecas de tasa ajustable sean más costosos, elevando las tasas de los fondos federales a 5.25%[7], Esto contrae el mercado.

2007-2010 y peor crisis financiera desde la Gran Depresión


La historia de la electrónica

Los estudios teóricos y experimentales de la electricidad durante los siglos XVIII y XIX llevaron al desarrollo de las primeras máquinas eléctricas y al inicio del uso generalizado de la electricidad. La historia de la electrónica comenzó a evolucionar por separado de la de la electricidad a fines del siglo XIX con la identificación del electrón por el físico inglés Sir Joseph John Thomson y la medición de su carga eléctrica por el físico estadounidense Robert A. Millikan en 1909.

En el momento del trabajo de Thomson, el inventor estadounidense Thomas A. Edison había observado un brillo azulado en algunas de sus primeras bombillas bajo ciertas condiciones y descubrió que una corriente fluiría de un electrodo en la lámpara a otro si el segundo (ánodo) se hicieron cargados positivamente con respecto al primero (cátodo). El trabajo de Thomson y sus estudiantes y del ingeniero inglés John Ambrose Fleming reveló que este llamado efecto Edison era el resultado de la emisión de electrones del cátodo, el filamento caliente de la lámpara. El movimiento de los electrones hacia el ánodo, una placa de metal, constituía una corriente eléctrica que no existiría si el ánodo estuviera cargado negativamente.

Este descubrimiento impulsó el desarrollo de tubos de electrones, incluido un tubo de rayos X mejorado del ingeniero estadounidense William D. Coolidge y la válvula termoiónica de Fleming (un tubo de vacío de dos electrodos) para su uso en receptores de radio. La detección de una señal de radio, que es una corriente alterna (CA) de muy alta frecuencia, requiere que la señal sea rectificada, es decir, la corriente alterna debe convertirse en corriente continua (CC) mediante un dispositivo que conduce solo cuando la señal has one polarity but not when it has the other—precisely what Fleming's valve (patented in 1904) did. Previously, radio signals were detected by various empirically developed devices such as the “ cat whisker” detector, which was composed of a fine wire (the whisker) in delicate contact with the surface of a natural crystal of lead sulfide (galena) or some other semiconductor material. These devices were undependable, lacked sufficient sensitivity, and required constant adjustment of the whisker-to-crystal contact to produce the desired result. Yet these were the forerunners of today’s solid-state devices. The fact that crystal rectifiers worked at all encouraged scientists to continue studying them and gradually to obtain the fundamental understanding of the electrical properties of semiconducting materials necessary to permit the invention of the transistor.

In 1906 Lee De Forest, an American engineer, developed a type of vacuum tube that was capable of amplifying radio signals. De Forest added a grid of fine wire between the cathode and anode of the two-electrode thermionic valve constructed by Fleming. The new device, which De Forest dubbed the Audion (patented in 1907), was thus a three-electrode vacuum tube. In operation, the anode in such a vacuum tube is given a positive potential (positively biased) with respect to the cathode, while the grid is negatively biased. A large negative bias on the grid prevents any electrons emitted from the cathode from reaching the anode however, because the grid is largely open space, a less negative bias permits some electrons to pass through it and reach the anode. Small variations in the grid potential can thus control large amounts of anode current.

The vacuum tube permitted the development of radio broadcasting, long-distance telephony, television, and the first electronic digital computers. These early electronic computers were, in fact, the largest vacuum-tube systems ever built. Perhaps the best-known representative is the ENIAC ( Electronic Numerical Integrator and Computer), completed in 1946.

The special requirements of the many different applications of vacuum tubes led to numerous improvements, enabling them to handle large amounts of power, operate at very high frequencies, have greater than average reliability, or be made very compact (the size of a thimble). The cathode-ray tube, originally developed for displaying electrical waveforms on a screen for engineering measurements, evolved into the television picture tube. Such tubes operate by forming the electrons emitted from the cathode into a thin beam that impinges on a fluorescent screen at the end of the tube. The screen emits light that can be viewed from outside the tube. Deflecting the electron beam causes patterns of light to be produced on the screen, creating the desired optical images.

Notwithstanding the remarkable success of solid-state devices in most electronic applications, there are certain specialized functions that only vacuum tubes can perform. These usually involve operation at extremes of power or frequency.

Vacuum tubes are fragile and ultimately wear out in service. Failure occurs in normal usage either from the effects of repeated heating and cooling as equipment is switched on and off (thermal fatigue), which ultimately causes a physical fracture in some part of the interior structure of the tube, or from degradation of the properties of the cathode by residual gases in the tube. Vacuum tubes also take time (from a few seconds to several minutes) to “warm up” to operating temperature—an inconvenience at best and in some cases a serious limitation to their use. These shortcomings motivated scientists at Bell Laboratories to seek an alternative to the vacuum tube and led to the development of the transistor.


A Very Brief History Of Blockchain Technology Everyone Should Read

When Satoshi Nakamoto, whose true identity is still unknown, released the whitepaper Bitcoin: A Peer to Peer Electronic Cash System in 2008 that described a “purely peer-to-peer version of electronic cash” known as Bitcoin, blockchain technology made its public debut. Blockchain, the technology that runs Bitcoin, has developed over the last decade into one of today’s biggest ground-breaking technologies with potential to impact every industry from financial to manufacturing to educational institutions. Here’s a brief history of blockchain technology and some thoughts about where it might go in the future.

Bitcoin Beginnings

You can’t discuss the history of blockchain technology without first starting with a discussion about Bitcoin. Shortly after Nakamoto’s whitepaper was released, Bitcoin was offered up to the open source community in 2009. Blockchain provided the answer to digital trust because it records important information in a public space and doesn’t allow anyone to remove it. It’s transparent, time-stamped and decentralized.

“Blockchain is to Bitcoin, what the internet is to email. A big electronic system, on top of which you can build applications. Currency is just one,” Sally Davies, FT Technology reporter.

Blockchain Separates from Bitcoin

Even today, there are many who believe Bitcoin and blockchain are one and the same, even though they are not. Those who started to realize around 2014 that blockchain could be used for more than cryptocurrency started to invest in and explore how blockchain could alter many different kinds of operations. At its core, blockchain is an open, decentralized ledger that records transactions between two parties in a permanent way without needing third-party authentication. This creates an extremely efficient process and one people predict will dramatically reduce the cost of transactions.

When entrepreneurs understood the power of blockchain, there was a surge of investment and discovery to see how blockchain could impact supply chains, healthcare, insurance, transportation, voting, contract management and more. Nearly 15% of financial institutions are currently using blockchain technology.

Ethereum Rises: Smart Contracts

Vitalik Buterin, co-founder of Ethereum and Bitcoin magazine, was also an initial contributor to the Bitcoin codebase, but became frustrated around 2013 with its programming limitations and pushed for a malleable blockchain. Met with resistance from the Bitcoin community, Buterin set out to build the second public blockchain called Ethereum. The largest difference between the two is that Ethereum can record other assets such as loans or contracts, not just currency. Ethereum launched in 2015 and can be used to build “smart contracts”—those that can automatically process based on a set of criteria established in the Ethereum blockchain. This technology has attracted the attention of corporations such as Microsoft, BBVA and UBS who are intrigued by the potential of the smart contract functionality to save time and money.

Transition to Proof of Stake

Currently, blockchain operates on the proof of work concept where an expensive computer calculation or “mining” is done in order to create a block (or a new set of trustless transactions). Currently, when you initiate a transaction, it is bundled into a block. Then miners verify the transactions are legitimate within that block by solving a proof-of-work problem—a very difficult mathematical problem that takes an extraordinary amount of computing power to solve. The first miner to solve the problem gets a reward and then the verified transaction is stored on the blockchain. Ethereum developers are interested in changing to a new consensus system called proof of stake.

Proof of stake has the same goal as proof of work—to validate transactions and achieve consensus in the chain—and it uses an algorithm but with a different process. With proof of stake, the creator of a new block “is chosen in a deterministic way, depending on its wealth, also defined as a stake.” Since in a proof of stake system, there is no block reward, but the miners, known as forgers, get the transaction fees. Proponents of this shift, including Ethereum co-founder Buterin, like proof of stake for the energy and cost savings realized to get to a distributed form of consensus.

Blockchain Scaling on the Horizon

Since currently, every computer in a blockchain network processes every transaction, it can be very slow. A blockchain scaling solution would determine how many computers are necessary to validate every transaction in a way that doesn’t compromise security.

Today, Bitcoin is just one of the several hundred applications that use blockchain technology. It’s been an impressive decade of transformation for blockchain technology and it will be intriguing to see where the next decade takes us.


The Fourth Generation iPod (a.k.a. iPod Photo)

AquaStreak Rugby471 / Wikimedia Commons / CC BY 3.0

Liberado: July 2004
Discontinued: October 2005

The 4th Generation iPod was another complete redesign and included a handful of spin-off iPod products that were eventually merged into the 4th Generation iPod line.

This model iPod brought the Clickwheel, which was introduced on the original iPod mini, to the main iPod line. The Clickwheel was both touch-sensitive for scrolling and had buttons built in that allowed the user to click the wheel to select menu, forward/backward, and play/pause. The center button was still used to select onscreen items.

This model also featured two special editions: a 30 GB U2 edition that included the band's How to Dismantle an Atomic Bomb album pre-loaded on the iPod, engraved signatures from the band, and a coupon to purchase the band's entire catalog from iTunes (Oct. 2004) a Harry Potter edition that included that Hogwarts logo engraved on the iPod and all 6 then-available Potter books pre-loaded as audiobooks (Sept. 2005).

Also debuting around this time was the iPod Photo, a version of the 4th generation iPod that included a color screen and the ability to display photos. The iPod Photo line was merged into the original line in fall 2005.

Capacity
20 GB (about 5,000 songs) - Clickwheel model only
30 GB (about 7,500 songs) - Clickwheel model only
40 GB (about 10,000 songs)
60 GB (about 15,000 songs) - iPod Photo model only
Mechanical hard drive used for storage

Supported Formats
Music:

Colors
blanco
Red and Black (U2 special edition)

Pantalla
Clickwheel models: 160 x 128 pixels 2 inch Grayscale
iPod Photo: 220 x 176 pixels 2 inch 65,536 colors

Connectors
Dock Connector

Duración de la batería
Clickwheel: 12 hours
iPod Photo: 15 hours

Dimensiones
4.1 x 2.4 x 0.57 inches - 20 & 30 GB Clickwheel Models
4.1 x 2.4 x 0.69 inches - 40 GB Clickwheel Model
4.1 x 2.4 x 0.74 inches - iPod Photo Models

Peso
5.6 ounces - 20 & 30 GB Clickwheel models
6.2 ounces - 40 GB Clickwheel model
6.4 ounces - iPod Photo model

Original Price
$299 - 20 GB Clickwheel
$349 - 30 GB U2 Edition
$399 - 40 GB Clickwheel
$499 - 40 GB iPod Photo
$599 - 60 GB iPod Photo ($440 in Feb. 2005 $399 in June 2005)

Requisitos
Mac: Mac OS X 10.2.8 or higher iTunes
Ventanas: Windows 2000 or XP iTunes

También conocido como: iPod Photo, iPod with Color Display, Clickwheel iPod


Ver el vídeo: Parashat Bereshit - Cuál fue la primera creación?